央行、银监会今日发布房贷新政，在不实施“限购”措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上低首付款比例为25%，各地可向下浮动5个百分点。

房贷新政要求，在不实施“限购”措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上低首付款比例为25%，各地可向下浮动5个百分点；对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，低首付款比例调整为不低于30%。

但央行强调，对于实施“限购”措施的城市，个人住房贷款政策按原规定执行。

通知还显示，在此基础上，人民银行、银监会各派出机构应按照“分类指导，因地施策”的原则，加强与地方政府的沟通，指导各省级市场利率定价自律机制结合当地不同城市实际情况自主确定辖区内商业性个人住房贷款的低首付款比例。

央行要求，银行业金融机构应结合各省级市场利率定价自律机制确定的低首付款比例要求以及本机构商业性个人住房贷款投放政策、风险防控等因素，并根据借款人的信用状况、还款能力等合理确定具体首付款比例和利率水平。

某研究院智库中心研究总监严跃进分析认为，此次政策的出台，实际上贯彻了2015年以来去库存的政策导向。从市场预期看，能够较好撼动去库存市场的绝招，只能是商业银行贷款政策的继续放松。因为从住房公积金等政策来看，实际上都已经处于一个底部；从降息等政策看，也基本上在一个相对宽松的政策。但商业银行贷款的政策放松空间却依然很大。

“此次政策对于首套住房和改善型住房的群体来说，都有积极作用。对于首套住房来说，商业银行贷款从过去的三成首付变为25%的首付，降低了首付比例。而对于改善型置业的群体来说，过去要获得三成首付，需要还清首套贷款，但现在不需要还清也可以享受三成首付比例的政策关怀。”严跃进表示。

中原地产首席分析师张大伟则认为，此次房贷新政有利于刺激房地产市场在2016年上半年继续复苏。但从根本上看，这一政策并未解决房地产需求的根本，对于购房者来说，贷款的利率并未降低，降低首付带来的是贷款的压力增加。

在其看来，与之前的政策相比，主要是部分城市的首套房可以降低到20%首付，另外之前二套贷款未结清的可以按照30%首付。从市场现实看，这部分实际刺激入市的购房者数量有限。各商业银行预计将分化执行，对于购房者来说，新政策实际影响不大，但从心理层面看，会刺激一波需求入市。

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